Cómo elegir la mejor compañía de seguros de hogar

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Si posee una casa, es probable que haya comprado un seguro para el hogar, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un agente independiente. Su póliza de seguro de hogar es más que una cita para verificar su compañía hipotecaria; El seguro de vivienda puede proporcionar una valiosa protección para lo que probablemente sea su activo más grande. Elegir la compañía de seguros de hogar adecuada es una parte integral de la protección de sus finanzas, y el equipo editorial de seguros de Bankrate puede ayudarlo a hacerlo.

Cómo elegir el seguro de propietarios de viviendas

Hay muchas compañías de seguros de vivienda en el mercado, por lo que comparar proveedores puede ayudar a reducir sus opciones. Algunas de las cosas más importantes a considerar son su ubicación, el costo de la cobertura y las calificaciones de terceros del proveedor. Los siguientes cinco pasos lo ayudarán a comprender cómo elegir la mejor compañía de seguros de propietarios para sus necesidades:

1. Considere su ubicación

Las tarifas de seguro de vivienda varían según el estado, la ciudad y el código postal y generalmente se basan en causas comunes de pérdida en el área. Por ejemplo, el costo del seguro de hogar en los vecindarios de alto crimen suele ser más costoso que las tarifas promedio en un área con una tasa de incidentes más baja. Conocer las causas comunes de pérdida en su ubicación puede ayudar a determinar qué tipo de cobertura necesita. Aquí hay algunas cosas a considerar:

• Tasas de criminalidad: Si vive en un área con una alta tarifa de robos, robo o vandalismo, es posible que la prima de su seguro de hogar sea más costosa. Incluso puede considerar un sistema de alarma para proteger su hogar y potencialmente obtener un descuento de su compañía de seguros.
• Eventos meteorológicos: Vivir en un área con riesgos climáticos severos, como huracanes, tornados o granizo, podría tener un gran impacto en su prima de seguro de hogar. Tenga en cuenta que el costo del seguro de hogar en los estados con un alto riesgo de clima severo suele ser más costoso.
• Proximidad a la estación de bomberos: Las casas que se encuentran a una milla de una estación de bomberos a menudo son más baratas de asegurar. Por otro lado, si vive a varias millas de distancia de una estación de bomberos, podría pagar más en primas debido al mayor tiempo que tomaría ayuda para llegar. En este caso, puede ser beneficioso buscar una empresa que ofrezca descuentos para la mitigación del riesgo de incendio.

Algunos estados, como California y Florida, tienen mercados de seguros de hogar más estrictos. Esto puede hacer que encontrar una compañía de seguros de hogar, y mucho menos, una que prefiera, que esté dispuesto a escribirle un desafío. Trabajar con un corredor de seguros puede ayudarlo a comprar la póliza adecuada. Si sus solicitudes de seguro de hogar se niegan repetidamente, es posible que desee investigar el plan justo de su estado, una opción de seguro del último recurso.

2. Factor en las características de su hogar

Ciertos factores, como los pies cuadrados de su hogar, los materiales de construcción y las características de seguridad pueden influir en el costo del seguro de hogar. Al comprar compañías de seguros, ayuda a buscar proveedores que ofrezcan cobertura para esas características, así como oportunidades de descuento relacionadas. Por ejemplo, muchas compañías de seguros de vivienda reducirán su tarifa por tener un techo resistente al impacto o un sistema de seguridad para el hogar.

Para ayudar a evitar ser insuficiente, considere agregar un respaldo de valor de costo de reemplazo extendido (RCV). También puede ser una buena idea observar el respaldo que podrían ser útiles según las características de su hogar, como la cobertura de patio y jardín o respaldo de agua y cobertura de bombas de sumidero.

3. Verifique las calificaciones de terceros confiables

Muchas compañías de seguros de vivienda están calificadas por organizaciones de terceros. Al comparar las aseguradoras, considere mirar sus calificaciones de energía JD para la satisfacción general del cliente, lo que tiene en cuenta los comentarios reales de los clientes sobre el costo, las interacciones de los agentes y el manejo de reclamos.

Además, puede ser útil observar la calificación de cada proveedor de AM Best y Standard & Poor’s (S&P) para la fortaleza financiera. Una empresa con sólida estabilidad financiera ha demostrado históricamente la capacidad de pagar los reclamos de los asegurados. Muchas compañías de seguros publican estas calificaciones en su sitio web.

4. Compare citas basadas en la cobertura

Cuando compra una póliza de seguro de hogar, la tarifa variará en función de una serie de factores que son exclusivos de usted y su hogar. Además, las compañías de seguros de vivienda calculan las tasas de manera diferente. La comparación de cotizaciones de algunos proveedores para la misma cantidad de cobertura lo ayudará a determinar qué compañía de seguros de hogar es la más barata para usted.

Tenga en cuenta que las pólizas de seguro de vivienda pueden reembolsarle las pérdidas de propiedad personal cubierta en función del valor real en efectivo (ACV), lo que factora la depreciación en sus pagos. Si su póliza predeterminada es ACV en propiedad personal, tiene la opción de actualizar a RCV, pero será más costoso. Si sus opciones de compra, como cobertura para compartir el hogar o cobertura de propiedad personal programada, su tarifa también aumentará.

Por qué es importante elegir la mejor compañía de seguros de hogar

Si bien los tipos básicos de cobertura de seguro de hogar son estándar en los operadores, cada compañía de seguros de hogar puede ofrecer una experiencia diferente a sus asegurados. Esto podría ser durante las compras de políticas, la renovación o el proceso de reclamos. Debido a esto, puede ser una prioridad para algunos propietarios considerar también la experiencia que desean además de su cantidad de cobertura deseada y prima anual.

Aquí hay algunos factores que podrían influir en su decisión al elegir la mejor compañía de seguros de hogar:

• Accesibilidad: Considere las opciones y accesibilidad de servicio al cliente de cada empresa. Si desea tranquilidad al saber que puede comunicarse con un agente en cualquier momento, es posible que desee priorizar a las empresas que tengan servicio al cliente 24/7 y informes de reclamos.
• Agentes locales: Aunque puede que no siempre sea el caso, muchos proveedores de seguros nacionales principales tienen oficinas en todo el país con agentes locales que son expertos en su área geográfica.
• Gestión digital: Si prefiere no trabajar con un agente, puede buscar compañías de seguros de hogar que tengan una aplicación móvil o un portal de clientes en línea que le permita administrar su póliza y presentar reclamos en cualquier momento y en cualquier lugar.
• Reclamos: Echa un vistazo al Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Propiedad de los Estados Unidos de JD Power para tener una idea del sentimiento que rodea el manejo de reclamos de cada compañía. Las clasificaciones de energía JD representan cosas como acuerdos, servicio de reclamos y el proceso de reparación del hogar.
• Descuentos disponibles: Los descuentos pueden ser una excelente manera de ahorrar en su prima. Antes de decidir sobre un proveedor de seguros, puede ser útil ver qué descuentos anuncian y para cuáles califica. Los descuentos de agrupación tienden a ofrecer los mayores ahorros.

Errores comunes a evitar al elegir el seguro de los propietarios

Evitar estos trampas puede ayudar a asegurarse de elegir la compañía de seguros de hogar adecuada para sus necesidades financieras:

• Escatimar en la cobertura para una prima más barata: El precio es importante, pero no lo es todo. Si su casa está completamente destruida en una pérdida cubierta, probablemente lamentará reducir sus límites de cobertura para ahorrar dinero a corto plazo cuando ahora necesita sumergirse en sus propios fondos para financiar las reparaciones restantes. Algo que la mayoría de las personas pasan por alto con el seguro de hogar es que generalmente no puede «retirarse» si su hogar se destruye en una pérdida cubierta; en la mayoría de los casos, debe reconstruir su hogar. Querrá establecer límites de cobertura adecuados para restaurar su vivienda y propiedad después de una pérdida.
• No leer su política: Saber lo que no está cubierto por su política es tan importante como saber qué es. Leer su póliza puede darle una idea de lo que está cubierto y dónde puede necesitar comprar un respaldo o una política adicional, como inundación o seguro general.
• Insistiendo en hacerlo todo tú mismo: El seguro puede ser confuso. No necesita navegar por su proceso usted mismo si no está seguro de hacerlo. Un agente de seguros o corredor de seguros con licencia puede ayudarlo a navegar por el proceso de compra.
• Descuidar su deducible: Su deducible representa la cantidad de dinero por la que es responsable después de presentar un reclamo. Los deducibles más altos generalmente producen primas más bajas, por lo que si recibe cotizaciones de seguro más caras, considere elevar su deducible.
• Más barato no siempre significa mejor: La mejor compañía de seguros de hogar para usted no necesariamente será la que le ofrece la tarifa más barata. Si algo le sucede a su hogar en un evento cubierto, querrá asegurarse de que su compañía de seguros de hogar esté allí cuando lo necesite a través de su disponibilidad de servicio y la capacidad de pagar reclamos.

Sentí que elegir la cobertura de calidad a la tarifa más barata me dio la tranquilidad que necesitaba para asegurarme de que mi hogar estuviera bien cubierto.

– Amy Sims
Director editorial, Bankrate

Amy Sims, directora editorial de Bankrate, explicó por qué la calidad de la cobertura terminó siendo más importante para ella que encontrar la política más barata para su hogar.

«Al comprar mi casa, tenía un agente de bienes raíces, recomendar que las cotizaciones de seguros de los propietarios de viviendas con un corredor de seguros ofrecieran ‘tarifas baratas'», dijo Sims. «Sin embargo, elegí quedarme con USAA, la compañía de seguros de propietarios de viviendas para mi hogar anterior, y terminé pagando el doble de lo que habrían sido esas» tarifas baratas «. Me quedé con USAA porque tenía un historial con ellos, ya tenían mi póliza de seguro de automóvil y un miembro de la familia acababan de haber experimentado una pérdida relacionada con el clima en su área donde USAA aumentaba para cubrir su reclamo que reclamo que sus compañías de seguro de sus vecinos».

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