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Control de llave
El seguro de los propietarios de viviendas no suele ser deducible de impuestos.
Es posible que pueda reclamar una parte de su prima como gasto si trabaja por cuenta propia y trabaja principalmente desde casa, o posee una propiedad de alquiler.
Los propietarios de viviendas pueden deducir pérdidas de reclamos de seguro no completamente cubiertos por su proveedor de seguros si la pérdida de propiedad ocurrió en un área de desastre declarada federal. Sin embargo, esto no es lo mismo que deducir su prima.
Otros gastos en el hogar, como mejoras de eficiencia energética, intereses hipotecarios e impuestos a la propiedad, pueden ser deducibles de impuestos si se cumplen ciertos criterios.
La temporada de impuestos está sobre nosotros, lo que significa que es hora de analizar más de cerca sus finanzas, particularmente cuando se trata de deducciones. Por lo general, no puede enumerar el seguro de hogar como deducción en su declaración de impuestos. Sin embargo, si usa su casa como algo más que una residencia principal, tal vez administre un negocio desde casa o alquile su sótano terminado, es posible que pueda deducir algunos gastos en el hogar, incluidas algunas de las primas de su seguro de hogar. El equipo editorial de seguros de Bankrate está aquí para caminar a los propietarios a través de lo que necesitan saber sobre sus pólizas de seguro antes de presentar sus impuestos.
¿Es deducible el impuesto sobre el seguro de vivienda?
No; El seguro de vivienda no suele ser deducible de impuestos si usa su hogar únicamente como su residencia principal. Como referencia, una deducción fiscal reduce sus ingresos imponibles. Hay dos formas en que puede reclamar una deducción, ya sea aceptando una deducción estándar o detallando sus deducciones. No todo califica como una deducción; El IRS establece reglas estrictas en términos de lo que califica y lo que no.
Obtenga más información: Deducción estándar versus deducciones detalladas: cómo decidir
¿Cuándo es deducible el impuesto sobre el seguro de vivienda?
La persona cotidiana, alguien que usa su hogar como su residencia, y nada más, no podrá deducir su prima de seguro de hogar en su declaración de impuestos sobre la renta. Sin embargo, hay algunos casos especiales:
- Ingreso de alquiler: Si posee otras propiedades que alquila a los inquilinos, es posible que pueda deducir esas primas de seguro como gastos de alquiler. Otras deducciones comunes de gastos de alquiler incluyen la limpieza, el mantenimiento y los servicios públicos de la propiedad.
- Oficina en casa: Si trabaja por cuenta propia y tiene un espacio dedicado en la oficina domiciliaria, es posible que pueda deducir algunas de las primas de su seguro de hogar.
¿Qué formularios necesito para deducir mi prima de seguro de hogar?
En el caso de que pueda enumerar su póliza de seguro de hogar como gasto deducible, deberá incluir uno de estos horarios con su Formulario 1040. Exactamente qué tipo dependerá de su situación:
- Anexo E (Formulario 1040) – Ingresos y pérdidas suplementarias: Usted posee una propiedad que alquila a un inquilino.
- Anexo C (Formulario 1040): ganancias o pérdidas de negocios: Usted trabaja por cuenta propia y trabaja desde casa.
¿Qué gastos son deducibles de impuestos para los propietarios?
Si bien el seguro de vivienda no es generalmente deducible de impuestos, otros gastos en el hogar son:
- Mejoras en el hogar de eficiencia energética: Hacer que su hogar sea eficiente en energía reduce sus facturas de energía y podría proporcionar un crédito fiscal federal en su residencia principal de hasta $ 3,200. El monto del crédito fiscal varía según la mejora y es un máximo de $ 500 por artículo. La instalación de energía renovable también tiene diferentes máximos de crédito fiscal en virtud de la Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021, ofreciendo hasta el 30 por ciento en créditos fiscales para sistemas de energía renovable.
- Interés hipotecario: Si detalla sus deducciones, puede deducir completamente el monto que paga en los intereses hipotecarios cada año con una deuda asegurada. La cantidad que puede deducir varía según la fecha en que sacó su hipoteca, cuánto financió y cómo se usan los ingresos. Para las viviendas compradas el 15 de diciembre de 2017 o antes, la cantidad máxima de deuda permitida para las deducciones de intereses es de $ 1,000,000; o $ 500,000 si se casan y se presentan por separado. Las casas compradas después de esa fecha tienen un límite de deuda de $ 750,000; o $ 375,000 si se casan y se presentan por separado. Si alquila una segunda casa, se aplican restricciones.
- Impuestos a la propiedad: Por lo general, los impuestos sobre bienes inmuebles estatales y locales sobre las residencias primarias y secundarias son deducibles si los detalla en su declaración de impuestos. Actualmente, hay un límite de $ 10,000 en esta deducción de impuestos.
- Gastos de capital: Cuando realiza mejoras en el hogar por razones personales, los gastos generalmente no son deducibles de impuestos. Sin embargo, si las mejoras que realiza son médicamente necesarias para usted, su cónyuge o dependiente (s), puede ser elegible para deducir el gasto de capital. Las mejoras médicas necesarias pueden incluir rampas de entrada o salida del edificio, puertas ampliantes, instalación de porche o elevadores interiores, o modificando pasillos y gabinetes de cocina. En general, para reclamar la deducción de gastos médicos, sus gastos deben superar el 7.5 por ciento de sus ingresos brutos ajustados, y el costo de estos tipos de mejoras de capital debe reducirse por el mayor valor para su hogar.
- Puntos hipotecarios: Los puntos hipotecarios le permiten reducir su tasa de interés a cambio de una tarifa. Si compró su casa después del 15 de diciembre de 2017, los puntos hipotecarios son deducibles de impuestos en hasta $ 750,000 de deuda hipotecaria. Si compró su casa antes de esa fecha, son deducibles de impuestos hasta $ 1 millón de deuda hipotecaria. Solo son deducibles de impuestos si detalla sus deducciones.
Tenga en cuenta que si toma la deducción estándar, muchos de los gastos comunes deducibles de impuestos enumerados anteriormente ya están incluidos y no pueden deducirse por separado. Para asegurarse de aprovechar todas las deducciones para las que es elegible, consulte con un profesional de impuestos.
Tipos de formularios de impuestos para los propietarios
Para los propietarios de viviendas que navegan por el proceso fiscal, es crucial comprender los diversos formularios de impuestos que los propietarios pueden encontrar para deducciones e informar ingresos o pérdidas relacionadas con la propiedad de la propiedad.
| Formulario de impuestos | Tipo de formulario | Caso de uso |
|---|---|---|
| Programa A (Formulario 1040) | Deducciones detalladas | Típicamente utilizados por los propietarios de viviendas para detectar deducciones como intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad y, en ciertos casos, pérdidas por desastre que no están cubiertas por el seguro. |
| Programa C (Formulario 1040) | Ganancias o pérdidas de negocios | Puede ser utilizado por propietarios de viviendas que operan un negocio desde su hogar o que trabajan por cuenta propia y trabajan desde casa, lo que les permite deducir una parte de los gastos de su hogar relacionados con la actividad comercial. |
| Programa E (Formulario 1040) | Ingresos y pérdidas suplementarias | Para los propietarios que alquilan parte o la totalidad de su propiedad para informar los ingresos de alquiler y deducen los gastos aplicables, como mantenimiento, seguro y depreciación. También utilizado por personas que poseen propiedades de alquiler. |
Dependiendo de la situación del propietario, otras formas pueden entrar en juego, como formas relacionadas con mejoras de eficiencia energética o pérdidas por víctimas. Los propietarios deben consultar con un profesional de impuestos para asegurarse de que esté utilizando los formularios correctos y aprovechando al máximo las posibles deducciones.
