Programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez de Arizona

Comprar su primera casa Puede ser un proceso emocionante pero costoso, especialmente si esa casa está en Arizona. A partir de febrero de 2025, el precio medio de la vivienda del estado era de $ 455,100, según Redfin, muy por encima de la mediana nacional.

Afortunadamente, hay senderos fáciles que pueden conducir a tener una casa en el estado bañado por el sol. Ya sea que esté buscando en Phoenix, Flagstaff, Sedona o en algún punto intermedio, considere estos Programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez.

Programas de compradores de vivienda por primera vez de Arizona

Inicio+Plus

La Autoridad de Desarrollo Industrial de Arizona (AZIDA) Programa Inicio+Plus Ofrece una hipoteca de tasa fija a 30 años junto con asistencia de pago inicial hasta el 4 por ciento de su principal de préstamo. La primera hipoteca puede ser un préstamo convencional, FHA, VA o USDA, y puede venir con un seguro hipotecario reducido para ayudar a mantener bajos sus pagos mensuales.

Home+Plus está disponible tanto para los compradores de viviendas por primera vez como para aquellos que han tenido una casa antes.

La asistencia para el pago inicial del programa es un segundo préstamo sin pago que se puede perdonar después de tres años, a menos que venda la casa o refinancie la primera hipoteca antes de que termine ese momento. El préstamo no requiere una solicitud separada; Cuando trabaja con un prestamista hipotecario aprobado y solicite la primera hipoteca compatible, se considerará automáticamente para recibir ayuda.

Arizona está en casa

El programa Arizona Is Home es similar al programa Home+Plus, que ofrece una hipoteca de tasa fija de 30 años junto con asistencia de pago inicial del 4 por ciento. La diferencia clave es que Arizona está en casa se limita a compradores primerizos en los condados rurales y tiene un límite de ingresos más estricto.

La asistencia se produce como una segunda hipoteca perdonable, totalmente perdonada después de cinco años de ocupación de propietarios. El programa es una colaboración entre el Departamento de Vivienda de Arizona y Azida; Está diseñado para expandir la propiedad de vivienda en áreas desatendidas.

Programas de asistencia para compradores de vivienda específicos de la ciudad

Programa de asistencia de comprador de viviendas comunitarias (Flagstaff)

La ciudad de Flagstaff ofrece un Programa de asistencia de comprador de viviendas comunitarias Eso proporciona asistencia de costo inicial y de cierre de hasta $ 40,000 para hogares calificados que no tienen suficiente efectivo para comprar una casa. Los fondos se proporcionan de manera necesaria, por orden de llegada, por orden de llegada.

La asistencia viene en forma de una segunda hipoteca no olvidada y se limita a los compradores de viviendas por primera vez. Te pagará el préstamo en su totalidad cuando se venda la casa, refinanciada o no ocupada por el propietario.

Programa Home in Five Advantage (Phoenix)

La Autoridad de Desarrollo Industrial del Condado de Maricopa (MCIDA) y Phoenix IDA ofrecen el programa Home in Five Advantage para ayudar a las familias de ingresos bajos a moderados a pagar un hogar en el condado de Maricopa. A través del programa, los prestatarios pueden obtener un préstamo convencional de tasa fija, FHA o VA de 30 años y un segundo préstamo perdonable de tres años para ser utilizado para un pago inicial y costos de cierre. No está obligado a pagar el segundo préstamo a menos que venda su casa o refinancie el primer préstamo dentro de los primeros tres años.

El programa Home in Five Advantage también ofrece un 1 por ciento adicional en el pago inicial y la asistencia de costos de cierre a lo siguiente:

• Personal militar de EE. UU. Y veteranos calificados
• Socorristas
• Maestros
• Los prestatarios ganan menos de $ 49,500 por año

Además, el componente Boost del programa puede ayudarlo a obtener un 0.5 por ciento adicional de la asistencia de pago inicial si está comprando en un vecindario designado de bajos ingresos.

Sección 32 Programa de propiedad de vivienda (Phoenix)

La ciudad de Phoenix’s Sección 32 Programa de propiedad de vivienda Ofrece a los compradores por primera vez en Phoenix un descuento del 20 por ciento en el valor de tasación de una casa, pagado con un préstamo de inversión municipal de 10 años, sin intereses y sin pago. El préstamo es totalmente perdonado después del período de asequibilidad de 10 años, siempre que la casa siga siendo la residencia principal del comprador.

El programa está diseñado para hogares de bajos ingresos e incluye beneficios adicionales como ningún seguro hipotecario, subvenciones potenciales y la capacidad de superponer otros programas de asistencia.

Programa de asistencia de pago inicial de las puertas (Phoenix)

La ciudad de Phoenix’s Programa de asistencia de pago inicial de las puertas Proporciona préstamos diferidos para ayudar a los compradores primerizos en Phoenix cubriendo el pago inicial y los costos de cierre. Los compradores que ganan hasta el 80 por ciento del ingreso medio del área pueden recibir hasta el 10 por ciento del precio de compra de la casa en asistencia. El préstamo no tiene intereses ni pagos principales mensuales y es totalmente perdonado después de un período de asequibilidad, que puede durar hasta 15 años, dependiendo del monto del préstamo.

El programa se puede colocar en capas con otros programas de asistencia y requiere la educación del comprador de viviendas y el asesoramiento individual.

Programa de solución de compradores de viviendas de Pima Tucson (Tucson)

El Programa de soluciones de compradores de vivienda de Pima Tucson Ofrece una hipoteca de tasa fija de 30 años con asistencia de pago inicial y costo de cierre para compradores en el condado de Pima, que incluye Tucson. La asistencia se produce como una segunda hipoteca perdonable, ya sea perdonable durante tres años o 30 dependiendo de los términos de préstamos, o como una subvención para préstamos VA. No hay límites de precios de compra ni restricciones por primera vez al comprador. La asistencia puede cubrir el 100 por ciento de su efectivo de cerca.

Programa de Asistencia a Down Pago Downage del Condado de Tucson y Pima (Tucson)

Este local Programa de asistencia de pago inicial es para compradores de viviendas por primera vez en Tucson o en el condado de Pima. Ofrece hasta el 20 por ciento del precio de compra, siempre que pueda contribuir al menos $ 1,000 y sus ingresos no excedan una cierta cantidad. También necesitará completar el asesoramiento de compradores de vivienda. El precio de compra máximo es actualmente de $ 333,925 para una casa existente y $ 389,491 para nuevas construcciones.

Otros programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Si eres un comprador o veterano por primera vez de Arizona o compra en un área dirigidaes posible que pueda reducir su factura de impuestos a través de una certificado de crédito hipotecario (MCC). Un MCC le permite reclamar su interés hipotecario como un crédito fiscal federal, hasta $ 2,000 por año. Deberá estar dentro de los límites de los precios de los ingresos y la compra, lo que varía según el tamaño del hogar y la ubicación de compra. El programa cuesta $ 500 por adelantado, luego $ 100 anualmente para renovar.

Además de los programas de compra de viviendas estatales de Arizona, considere cualquiera de los programas de préstamos para compradores de viviendas disponibles a nivel nacional, tales como:

• Préstamos de la FHA – Si tiene un puntaje de crédito más bajo o ahorros limitados, considere un préstamo de la FHA. Estos préstamos están ampliamente disponibles, tienen un puntaje de crédito mínimo de 580 y requieren un pago inicial tan solo 3.5 por ciento.
• Préstamos de VA – Si usted es miembro del ejército o veterano, puede calificar para un préstamo VA, que no requiere un pago inicial.
• Préstamos del USDA -Los préstamos del USDA no tienen un requisito de pago inicial, pero solo están disponibles para que los prestatarios que compren en un área rural elegible para el USDA. Por lo general, necesita un puntaje de crédito de 640 o más para calificar.
• Buen programa vecino de al lado – Este programa HUD tiene un requisito de pago inicial muy bajo en casas en ciertas áreas, junto con la capacidad de ahorrar 50 por ciento en el precio de compra.

Empezar

Ahora que conoce algunas opciones disponibles para los compradores de viviendas por primera vez en Arizona, está listo para comenzar con la compra de su casa. Aquí hay algunos próximos pasos:

• Haz tu tarea. La Autoridad de Desarrollo Industrial de Arizona proporciona una lista de prestamistas hipotecarios quien puede ayudarlo durante todo el proceso. También puede navegar a los prestamistas fuera de los socios de la Agencia de Vivienda de Arizona en bankrate.
• Trabajar en su puntaje de crédito. Es el factor más importante para determinar su tasa hipotecariaasí que concéntrese en aumentar su número.
• Compare prestamistas. Independientemente del programa que elija, es importante comprar ofertas de hipotecas. Las tasas de interés siempre están cambiando, por lo que si encuentra un tasa que es especialmente competitivaasegúrese de bloquearlo. Además, asegúrese de revisar diferentes Proveedores de seguros de propietarios de viviendas en Arizonatambién.

Informe adicional de Jeff Ostrowski