Si está en el proceso de comprar una casa, probablemente haya oído hablar de dinero sincero y Pagos de abajo. Estos son dos compromisos financieros clave que los compradores hacen durante el proceso de compra de viviendas, pero tienen diferentes propósitos. Entonces, ¿el dinero de Earnest va para su pago inicial? En la mayoría de los casos, sí, pero vamos a desglosarlo en este artículo de Redfin para que sepa exactamente cómo funciona.
Control de llave:
- Earnest Money es un depósito de buena fe que muestra al vendedor que está comprometido.
- El dinero serio es no lo mismo Como pago inicial, pero generalmente se aplica hacia Su pago inicial al cierre.
¿Qué es el dinero serio?
Dinero sincero es un depósito que realiza después de que su oferta sea aceptada para demostrar al vendedor que se toma en serio la compra de su casa. Piense en ello como un depósito de buena fe: asegura al vendedor que está comprometido a seguir con la transacción.
Si bien no es legalmente requerido, el dinero serio se ha convertido en una práctica estándar en las transacciones inmobiliarias. Si estás comprando un Inicio en Denver o Inicio en AtlantaEs probable que deba reducir el dinero de la seriedad como una señal de su compromiso antes de realizar un pago inicial.
Cómo funciona el dinero sincero
- El dinero de Earnest es típicamente 1-3% del precio de compra de la casa: Lo envía después de que el vendedor acepta su oferta. Por lo general, se paga dentro de los 3 días posteriores a la firma del acuerdo de compra.
- Se mantiene en un cuenta de custodia: Un tercero neutral (compañía de depósitos o compañía de títulos) posee los fondos hasta el cierre.
- Se le atribuye al comprador al cierre: Si el trato avanza, su dinero de la seriedad se aplica a su pago inicial o costos de cierre.
Sin embargo, si regresa del acuerdo por razones no cubiertas por contingencias (como inspección o financiamiento), puede perder el dinero sincero al vendedor.
¿El dinero de Earnest va hacia el pago inicial?
Sí, el dinero de Earnest generalmente se aplica a su pago inicial al cierre. Sin embargo, dado que el dinero de Earnest generalmente es solo el 1-3% del precio de compra, es probable que no cubra todo el pago inicialpor lo que deberá traer la cantidad restante cuando cierre.
Al cerrar, la compañía de depósito o título transfiere el dinero serio a la parte correspondiente. Si está financiando la compra, el dinero generalmente se envía a su prestamista, quién lo aplica para su pago inicial.
Aquí hay un ejemplo: Digamos que estás comprando un $ 300,000 en casa y poniendo un 10% de baja ($ 30,000). Si ya depositaste $ 6,000 en dinero sincerosolo necesitarás traer un adicional $ 24,000 al cierre para el saldo restante del pago inicial. Tenga en cuenta que esto no tener en cuenta costos de cierre Tendrás que pagar.
¿Puede el dinero de Earnest ir a los costos de cierre?
Sí, en algunos casos, el dinero serio se puede aplicar a los costos de cierre en lugar del pago inicial. Esto generalmente sucede en uno de los siguientes escenarios:
Su dinero de Earnest excede su pago inicial
Si su pago inicial requerido es menor que el dinero serio que depositó, los fondos adicionales se destinarán a los costos de cierre.
- Ejemplo: Su pago inicial es de $ 8,000, pero pone $ 10,000 en dinero en serio. Los $ 2,000 restantes ayudarán a cubrir gastos como tarifas de originación de préstamos, seguro de título y costos de custodia.
Estás utilizando un préstamo de pago sin sueldo
Si está financiando con un préstamo VA o préstamo USDA, que No requiera un pago inicialEn su lugar, todo su depósito de dinero de Earnest puede destinarse a los costos de cierre.
- Ejemplo: está comprando una casa con un préstamo VA, y su depósito de dinero de Earnest fue de $ 5,000. Dado que no se requiere el pago inicial, los $ 5,000 completos ayudarán a cubrir los costos de cierre, reduciendo lo que debe al cerrar.
¿Qué sucede con el dinero serio si el trato cae?
Es probable que se pregunte qué sucede, y quién se mantiene, dinero serio si la transacción se desmorona. La respuesta depende de por qué el acuerdo fracasó y quién retrocedió.
El comprador cancela sin una razón válida
Si el comprador simplemente cambia de opinión o no cumple con sus obligaciones contractuales sin una razón válida, el vendedor generalmente mantiene el dinero serio. Esto sirve como compensación por el tiempo y el esfuerzo que el vendedor gastó en la transacción y el inconveniente de eliminar la propiedad del mercado.
Canciones del comprador por una razón válida (contingencias)
Si el comprador cancela debido a una razón válida, como una inspección fallida en el hogar, incapacidad para asegurar el financiamiento o una baja evaluación, el comprador generalmente tiene derecho a un reembolso total de su dinero sincero. Estas razones generalmente se explican como contingencias en el contrato, dando al comprador una salida sin perder su depósito.
Vendedor cancela o infringe el contrato
Si el vendedor retrocede o infringe los términos del acuerdo, el comprador generalmente tiene derecho a un reembolso completo del dinero serio. En algunos casos, el comprador también podría obtener más daños, dependiendo de la situación.
Desacuerdos sobre el dinero sincero
Si hay una disputa entre el comprador y el vendedor sobre quién obtiene el dinero sincero, puede permanecer en custodia hasta que se resuelva el problema. Si ambas partes no pueden estar de acuerdo, los fondos pueden necesitar ser manejados a través de canales legales.
Cómo proteger su dinero serio
Para evitar perder su dinero serio si el trato se desmorona, considere lo siguiente:
1. Incluya contingencias claras en el contrato: Asegúrese de que su contrato incluya contingencias que lo protejan si algo sale mal. Las contingencias comunes incluyen la inspección del hogar, el financiamiento y contingencias de evaluación.
2. Presta atención a los plazos: Los contratos de bienes raíces vienen con plazos estrictos. Si pierde los plazos clave (como para inspección o aprobación del préstamo), corre el riesgo de perder su dinero. Sea diligente sobre cumplir con todos los plazos requeridos.
3. Mantenga la documentación de todas las comunicaciones: Siempre mantenga registros de sus comunicaciones con el vendedor o el agente del vendedor. Si surge una disputa sobre el dinero serio, tener un rastro de papel claro puede ayudar a proteger sus intereses.
4. Use una cuenta de depósito en garantía: Asegúrese de que su dinero serio se mantenga en una cuenta de depósito en garantía, administrada por un tercero neutral. Esto protege tanto a usted como al vendedor, y asegura que los fondos no se liberen hasta que se cumplan todas las condiciones. Si hay una disputa, el dinero permanece en custodia hasta que se resuelve.
